Die private Altersvorsorge ist in den vergangenen Jahren zu einem Thema geworden, das fast alle Bevölkerungs- und Altersschichten bewegt. Aus guten Grund: Gehen Experten doch davon aus, dass das Rentenniveau in absehbarer Zeit sinken könnte und damit die gesetzliche Rente nur noch den Charakter einer Grundsicherung erfüllt. Leider haben aus Sicht vieler Sparer die klassischen Instrumente der Altersvorsorge einen entscheidenden Nachteil: Sie erwirtschaften nur eine niedrige Rendite. Aus diesem Grund setzt mancher Anleger auf die fondsgebundene Lebensversicherung, um die Renditechancen maßgeblich zu erhöhen. Wo liegen aber die Chancen und Risiken einer solchen Form der Alterssicherung? Oder ist die fondsgebundene Lebensversicherung für die Altersvorsorge generell ungeeignet?
Fondsgebundene Lebensversicherung: Volatilität richtig einschätzen
Der
Kern einer fondsgebundenen Lebensversicherung ist zwar nach wie vor die
Absicherung eines Todesfallrisikos. Allerdings ist die Grundlage der
Versicherung eine Investition in Fonds bzw. Indizes. Aufgrund dieser
Tatsache ist die fondsgebundene Lebensversicherung
gewissermaßen ein Sonderfall, denn das Ausfallrisiko
trägt in diesem Fall nicht der Versicherer, sondern der
Versicherungsnehmer.
Warum sollten Verbraucher diesen Schritt überhaupt gehen?
Durch die direkte Anlage der Gelder in Fonds o. Ä. besteht die
Chance, deutlich höhere Renditen zu erwirtschaften. Viele
Anleger lassen sich von diesem Argument anziehen und hoffen auf eine
entsprechende Wertentwicklung der fondsgebundenen Lebensversicherungen.
Allerdings dürfen die Risiken nicht außer Acht
gelassen werden. Durch die Bindung an den volatilen Aktienmarkt besteht
durchaus die Gefahr erheblicher Verluste. Eine Tatsache, die jedem
Versicherten bewusst sein sollte.
Zwar zeigen Erfahrungen, dass gerade langfristige Investments in diesem
Bereich eine gewisse Stabilität mitbringen,
unterschätzt werden darf das Risiko aber keineswegs. Experten
sehen die fondsgebundene Rentenversicherung daher auch eher als
Ergänzung zur Basisaltersvorsorge. Schließlich gilt
auch hier das Motto, dass Erfolg auf mehreren Säulen ruhen
muss. Einen Vorteil hat die fondsgebundene Rentenversicherung noch
– der Versicherer kann in der Regel sein Investment aktiv
beeinflussen.